热脸 |养马官宣“数字货币”，无纸币时代真的来了吗？

近日，一则关于央行推动实施“数字货币”的消息引爆朋友圈，据《经济日报》记者透露，他从中国人民银行数字货币研究所获悉中国认为，目前互联网上传输的数字人民币系统（DC/EP）信息是技术研发过程中的测试内容，但这并不意味着数字人民币正式发行。现阶段将在深圳、苏州、雄安、成都及未来冬奥场景进行内部封闭试点测试。但毫无疑问，我国使用“数字货币”只是时间问题。无纸币时代真的要来了吗？什么是“数字货币”？

央行正在测试的数字货币（Digital Currency/Electronic Payment，DC/EP）是数字货币电子支付的简称。国际货币基金组织（IMF）称央行数字货币CBDC，英文为“Central Bank Digital Currency”，DC/EP是中国央行内部研发使用的独特英文表达方式。两者实际上描述了相同的概念。与现金相比，央行数字货币可以省去造纸、印刷、切割、储存、运输等整套实物货币生产流程，可以降低传统纸币发行流通的成本，提高经济便利性。交易活动。简单来说，“数字货币”是纸币的一种数字形式，是一种通过区块链或其他技术加密的合法资产。

所谓数字货币，本质上是一种虚拟货币数字货币时代真的来了吗，也就是一种非实物货币。在此之前，我们对比特币、莱特币、Q币等虚拟货币很熟悉，那么央行在测试运营的“数字货币”和这众多的虚拟货币有什么区别？

首先是它的性质。 “数字货币”是我国法定的、官方的数字货币，而比特币只是普通的虚拟数字货币。 .

第二个是功能。央行推出的“数字货币”发挥法定货币的功能。它的价格和价值一般与法定货币相当，可以流通，具有购买力数字货币时代真的来了吗，并得到政府的背书。以比特币为代表的虚拟货币由市场定价，一般不具备购买力，风险高，无需政府和官方背书。

第三，结算方式不同。具体来说，将央行“数字货币”与微信支付、支付宝交易进行比较，未来我们通过央行“数字货币”进行日常交易时，结算方就是央行。当我们使用微信和支付宝进行交易时，其背后的记账方式、结账方式、对账方式与“数字货币”交易完全不同。结算方为互联网金融企业或商业银行。

“数字货币”离我们还有多远？

央行从2014年开始研究法定数字货币，2017年底正式获得国务院批准。央行组织了一些有实力的商业银行和相关研究机构共同开展研究开发数字人民币系统（DC/EP）。 , 时隔多年，“数字货币”离我们还有多远？ “数字货币”的推广有多少障碍和限制？

诚然，“数字货币”比纸币具有成本低、使用方便、携带方便、安全性更高、流通更快、更方便等优点。但同时，“数字货币”也有明显的劣势，比如“数字货币”比纸币的使用限制更多，比如移动设备容易断电和互联网连接中断，需要额外的监控和法律和法规，需要建立新的基础设施来维护数字货币网络等。

正是考虑到“数字货币”在全国的推广和运营需要一整套相应的配套系统，所以只在苏州、深圳、雄安、成都进行了试点，使用在试点中发现了“数字货币”。 “存在的问题和解决方案的出台。只有在试点城市的“数字货币”运营完全成熟后，“数字货币”才能在全国推广。

暂且不说未来的不确定性，支付宝支付和微信支付属于数字支付互联网金融的范畴，与“数字货币”有相似之处：早在1999年，中国最早的移动支付已经出现了。 2002年，银联推出手机短信支付模式。直到2013年余额宝上线，支付宝支付才逐渐走进国人的视野，移动支付开始逐渐普及。 2014年3月4日，腾讯宣布微信支付接口已结束内测，正式开通。同年，微信支付借助微信红包逆势崛起。社交和商业层面的移动支付在 2016 年左右开始流行。

从这样的时差来看，央行“数字货币”的普及要经过从封闭到开放、从推出到普及的多个阶段。就普及的具体难度而言，一般的“数字货币”依赖智能手机等互联网移动终端。没有购买力的穷人、老人、残疾人怎么办？想到这些，“数字货币”的普及还有很多年……

“数字货币”能否打开无纸币时代的大门？

无纸币时代是指市场上流通的法币不再是实物纸币，而是可以通过互联网媒介进行存储和流通的虚拟货币。无纸币时代是人类社会商业文明的发展。未来的趋势。那么央行能否一举启动“数字货币”试运行，开启无纸币时代之门？

虽然目前“数字货币”还没有在全国推行，但可以预见，“数字货币”在国内落地是迟早的事，也是世界各国央行的发展方向在将来。纸币时代的脚步离我们越来越近了。

那么当未来纸币消失的那一天真的到来时，世界会变成什么样子？

从货币发展史来看，我国早在5000年前就产生了早期金属货币。到了宋代，纸币的出现，引发了整个国家商业体系和经济体系的剧烈变化。作为商业文明时代的核心等价物和流通，货币在整个社会体系的商品流通和劳动关系的塑造中发挥着巨大的作用。比如从金属货币时代到纸币时代，用于交易的等价物的变化，加快了区域和区域之间的商品流通速度，从而促进了商业文明的快速繁荣，然后从纸币时代到没有纸币的时代（“数字货币”时代），对人类商业和文明会产生怎样的影响？

以我国为例，我国真正进入无纸币时代后，金融体系和经济体系将发生巨大变化。作为世界第一人口大国和世界第二大经济体，中国可以极大地促进无纸币经济金融交易的便捷性和效率，极大地提高经济资源配置效率。无形中创造的价值空间会非常大。例如，它对社会、经济和金融安全、反腐败、反贿赂和反洗钱具有重要意义。此外，在“数字货币”的收付中，省去了人工，避免了货币交易之间的资源消耗，直接提高了劳动生产的效率。同时，无纸化时代也将对整个社会的经济体系产生强烈冲击，尤其是传统金融行业，如保险、银行、证券等行业。

现在，到处都可以看到这样的场景：天津街头的阿姨们推着三轮车卖煎饼和水果。微信和支付宝的二维码贴在车上，顾客可以用手机扫一扫。完成交易的过程。在菜市场买菜的大叔的菜摊也是如此。

未来，也许只要按指纹、扫脸、眨眼、读语音密码，你的钱就会进到别人的钱袋子里。

想象一下这样的场景，你是否还认为“数字货币”和无纸币时代离我们很远？

思考题

1.央行“数字货币”落地支付宝、微信等互联网金融产品会带来怎样的影响？

2.无纸化时代将带来哪些经济动荡？

3.“数字货币”将如何影响新时期我国经济体制的变化？

4.“数字货币”将如何影响我们普通市民？

5.你觉得“数字货币”离我们还有多远？